等额本息是被银行经常使用的一种贷款偿还方式。那么，什么是等额本息呢？顾名思义，就是贷款本金加上贷款期限内的利息之和，除以贷款总月数。很多人经常会有疑问，贷款还了好几年，发现本金没还多少，大部分还的是利息。很多人心想，是不是银行使坏，前期只让大家多还利息？这究竟是怎么回事呢？接下来，我们来一起探究下等额本息。
首先，大家可以安心的一点是，银行并不能随意决定每个月还多少利息。每个月还款中利息的多少主要取决于贷款人使用剩余本金的多少。先看下面月供的计算公式：
等额本息月供计算公式
举个例子，假定借款人从银行获得一笔60万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率3.6%，每月等额还本付息。则P=600000，i=（3.6÷12）％=0.3％，N=240,代入上述公式计算，求出A为3510.669元。我们打开手机里的房贷计算器来验证一下，如下图：
贷款60万期限20年月供
果不其然，不能说一模一样，简直完全一样！月供四舍五入就是3510.67元！
月供算出来了，我们再来看看利息。先看第1期还款计划，利息1800元，这是怎么来的呢？我们可以这样理解，假定1号借了60万，到了下个月1号就要还第1期贷款，那么是不是相当于60万银行已经借给你用了1个月，那么就要在还款时支付这一个月的利息，那么利息=600000*0.03％=1800元。没错，1800元就是这么来的。那么月供3510.67里面有1710.67是用作还本金的。
第2期还款计划里，贷款本金就要减去第1期还的本金，这些钱又用了一个月，又要给一个月的利息，那么第2期利息=（600000-1710.67）*0.03％=1794.87元，比第1期利息少了五块多，那么第2期还的本金也就相应增加了五块多。以此类推，月供里还的本金越来越多，利息越来越少。
在前几年，房贷利率居高不下，要是贷款30年，从还款第1期开始，利息能占到月供的80％以上，要通过长期的还款一点点提高本金的还款比例。这就是为什么明明几年还了很多钱，一看本金只还了一点的原因。好在最近LPR已经降了不少，给广大群众减轻了利息负担。那还有其它途径可以减少利息支出呢？那就是能贷25年就不贷30年，能贷20年就不贷25年，缩短贷款期限能大大减少利息支出。同样以贷60万、年利率3.6％为例，假定期限缩短为10年，贷款利息总额如下图：
